专家认为，“十三五”有望完善中央银行利率调控体系，加强对市场预期的引导，强化价格型调控和传导机制，进一步完善人民币汇率形成机制，完善金融监管、发展普惠金融等。

　　同时，“十三五”期间，金融改革可能会聚焦四方面业态：普惠金融、创业金融、互联网金融及绿色金融。

　　利率汇率改革有望加快

　　中国人民银行[微博]金融研究所所长姚余栋表示，“十三五”规划将对金融领域的相关议题有所阐述。一是鼓励金融创新；二是发展多层次资本市场；三是加快利率汇率市场化改革；四是实现资本项目可兑换和人民币更加自由使用；五是完善金融宏观调控和监管；六是更好地发挥政策性和开发性金融作用；七是发展普惠金融。

　　利率与汇率改革无疑是金融改革的核心。专家预期，“十三五”期间，利率汇率改革有望加快，价格将在市场资源配置中发挥更大作用。

　　中国人民银行[微博]研究局首席经济学家马骏认为，放开存款利率上限是利率市场化的重要里程碑，但还不是利率市场化进程的全部。利率市场化进程中的另外两项重要任务是，强化金融机构的市场化定价能力和进一步疏通利率传导机制。要让金融市场和机构更多使用诸如SHIBOR、短期回购利率、国债收益率、基础利率等市场利率作为产品定价的基础，逐步弱化对央行[微博]基准存贷款利率的依赖。同时，要通过一系列改革来疏通利率传导机制，让短期利率的变化和未来的政策利率能有效地影响各种存贷款利率和债券收益率。这两个领域的实质性进展是向新的货币政策框架转型的重要基础。

　　对于汇率改革，原国家外汇管理局国际收支司司长管涛表示，强势的经济才有强势的货币，近期“双降”有利于稳定经济增长，为汇率稳定创造条件。目前的汇率稳定也有助于为其他改革创造好的金融环境。从长期看，汇率市场化是方向，未来可实行更灵活的汇率政策。

　　金融监管将进一步完善

　　“十三五”期间，金融监管体制有望继续完善。目前，受关注最多的是分业监管如何适应混业经营的需要，由此引申出未来金融监管模式是否会有“变局”？

　　姚余栋认为，创新和监管是金融行业面临的主要问题。当前金融业综合经营步伐不断加快，金融机构整体实力继续提高，新生的金融服务形式不断涌现，这不但对创新空间提出了期望，也对金融监管体制提出了要求。从世界范围看，金融业发展总体上经历了一个由综合到分业、再由分业到综合的过程，推动这种变迁的是金融市场的不断深化和金融业分工的不断推进。

　　央行调统司司长盛松成此前撰文指出，金融业分业监管已无法适应混业经营的需要。目前银行理财产品余额已突破20万亿元，其中表外理财超过14万亿元，表外理财等影子银行成为我国金融市场的一支重要力量。很多短期资金成为国内游资，在各金融市场寻找套利机会，也成为这一轮股市暴涨暴跌的重要助推力。由于分业监管，很难形成监管合力。

　　聚焦四方面业态

　　马骏指出，目前中国西部地区的金融普惠程度较低，还有很大发展空间。一般认为，普惠金融是以扶贫为目的，为广大中低收入群体提供金融产品和服务，即为那些难以从正规金融机构获得信贷支持而又具有一定收入来源和偿付能力的群体提供信贷支持。“十三五”期间的金融改革，将着重普惠金融，服务更多贫困人群、服务小微企业。

　　国务院总理李大大去年9月在夏季达沃斯论坛提出“大众创业、万众创新”以来，中国掀起了创新创业热潮。融资难是众多创新创业者面临的重要问题，开拓创业金融也成为中国金融发展的重要趋势。马骏表示，创业金融是指为创业企业筹资和为具有冒险精神的资本投资提供一套金融制度创新，致力于为创业者解决融资难的问题。

　　同时，扶持中小微企业发展已成为主旋律，而相比传统金融机构，互联网金融以轻应用、碎片化、及时性理财的属性，更易受到中小微企业的青睐。马骏表示，互联网金融由于成本低，能够在一定程度上满足小微企业和偏远贫困地区的融资需求，但往往风险较大，“互联网金融必须控制风险，加强管理和风控环节。”

　　在发展绿色金融方面，马骏认为，构建绿色金融体系必要且紧迫。目前，中国经济正进入结构调整期，向绿色经济转型。中国未来预计每年需要约2万亿元(人民币)规模的绿色投资，用于支持中国可持续发展的经济结构转型，而财政最多只能提供其中15%的资金，85%以上绿色投资需要民间投资资金的补给。“绿色金融旨在运用金融手段推动绿色投资，建立绿色金融体系势在必行。”