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    创新、转型、管控成银行2016年工作关键词

    创新、转型、管控成银行2016年工作关键词

    • 分类:行业新闻
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    • 来源:
    • 发布时间:2016-03-22 10:52
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    金融改革深化、利差收窄、不良反弹,银行业面临的经营压力持续加大,2016年“仍将是困难的一年”。同时,银行承担的支持实体经济的任务更加艰巨。如何在自身转型发展的同时,为供给侧结构性改革和实体经济提质增效注入正能量和新动力,成为2016年摆在各银行面前的重要课题。

    近期,各家大型银行2016年工作会议相继召开,在部署2016年的重点工作时,创新、转型、管控成为三大关键词。

    创新:以“新金融”助力供给侧改革

    2016年开始,供给侧结构性改革成为经济领域中最受关注的词汇。供给侧结构性改革的提出意味着我国宏观调控思路将从偏重“三驾马车”的需求管理,向供给和需求双重管理的转变,即在保证有效需求的情况下,增加社会的供给能力,促进经济持续健康发展。

    作为我国经济命脉的银行业,如何发挥对经济的引领作用,加快创新金融支持和服务方式,为供给侧结构性改革提供动力,成为多家银行2016年的工作重点。

    以工行为例,在服务供给侧结构性改革和实体经济上将着力突出五个方面的举措。一是突出统筹运用信贷增量与存量、信贷与非信贷融资服务,及时有效地支持企业融资需求和多元化金融服务需求。 

    二是突出加强对实体经济发展重点产业、重要领域的金融服务,主动适应经济增长动能转换的需要,重点支持“十三五”重大工程项目建设、重点城市基础设施建设、“中国制造2025”、现代服务业、现代农业、新型消费等领域,突出新产业、新业态、新技术信贷服务模式的构建。

    三是突出以创新方式支持小微企业和居民消费融资需求;四是突出加强对供给侧结构性改革的金融服务,本着区别对待、有扶有控原则,稳步压缩部分高过剩、高库存、高杠杆行业融资,促进行业内结构调整;五是突出以国际化发展新优势支持企业“走出去”。

    中行则表示,在经济转型时期,要突破抵押信贷等传统业务模式,主动提供当前众多创新型企业、并购重组企业需要的各类咨询、结构化融资等金融服务。做银行,难的不是锦上添花,而是雪中送炭,要与那些管理水平好、产品有市场前景的企业共度时艰。对于那些与时代发展背离、应该被淘汰的“僵尸企业”要坚决处置。

    转型:综合化和大数据化成主要趋势

    在分析2016年银行业面临的经营环境时,多家银行表示,在增长速度放缓的同时,世界经济正在经历深度调整,外部环境充满了风险和挑战。国内经济长期向好的基本面没有改变,同时也面临产能过剩等突出的矛盾和问题,必须在战略上做好打“持久战”的准备。

    面对困难与挑战,银行业的根本出路在于转型发展。中行表示,要紧紧围绕国家重大战略的实施,加快业务转型,在结构调整上实现新突破。值得关注的是,中行将互联网金融摆在了重要位置。

    网络金融已深刻改变了传统的竞争格局,中行的互联网金融与金融互联网要并行发展,一方面要让传统的金融业务配上互联网的技术手段;另一方面,要运用互联网思维,把握金融服务本质,通过场景融合和数据洞察,重新整理固有业务,创造新的商业模式。

    “数据驱动发展”已成为现代企业的共识。要把大数据建设作为一项重要的基础工作抓紧抓实,大力塑造数据导向型的企业文化,善于用数据分析结果指导决策,深入挖掘客户的多元化金融需求。

    在转型发展战略中,建行提出了加快向综合性银行集团、多功能服务、集约化发展、创新型银行和智慧型银行五个方向转型的目标。针对如何准确、深刻地理解和认识战略转型,建行着重强调了五个方面。

    一是战略转型规划要坚持以客户为中心的指导思想,为不同行业、不同地域、不同所有制的境内外客户提供服务。二是要切实贯彻国家产业政策和信贷政策,坚持为客户提供综合性、多功能服务。

    三是要充分认识利率市场化给商业银行带来的挑战和风险,实现从以产品为中心向以客户为中心的服务模式转变。四是要严格遵守金融审慎监管要求,由注重信贷管理向信贷管理和资产管理并重转型,加快向资本集约化转型。

    五是要在新一轮科技革命的激烈竞争中,充分运用互联网、大数据、云计算等先进技术,为全面战略转型提供强有力的科技支撑。

    管控:全力化解风险 完善风控体系

    利率市场化是我国金融改革的“重头戏”,随着这项改革的不断推进,银行面临的利率风险加大。一方面表现为利率波动带来的风险;另一方面对银行自主定价能力提出更高要求。如何全力化解风险、完善风险管理体系仍是未来一年五大行必须攻克的难题。

    中行强调,加快完善风险管理体系,要做到“四个适应”:一是适应经济新常态,二是适应中行全球系统重要性银行的地位,三是适应中行“跨境、跨业、跨界”的经营模式,四是适应监管要求。

    此外,中行特别提出,要重视大数据在风险管理方面的应用,通过现代管理工具,实现中行风险管理能力和效果质的飞跃。

    事实上,2015年以来,银行业完善和推进风险管理体系建设的工作正在稳步推进。例如,建行根据战略发展需求,确立了集团、全面、全流程的风控目标,形成了涵盖银行各项业务的风险评估、控制。交行设立“1+3+2”风险管理委员会,建立了“全覆盖、全流程、责任制、风险文化”为核心的全面风险管理体系和内控体系。

    2016年,商业银行需进一步健全风险预警机制,加强对风险的识别、评估,尤其要关注房地产、政府融资平台及产能过剩行业的信贷资产,提前预防和解决各类潜在的风险;建立包括利率风险在内的全面风险管理体系,加强对利率走势和波动的预测和研判,提升对利率敏感资产和负债的管理水平。

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